近年來，以“服務城鄉(xiāng)居民、服務中小企業(yè)、服務地方經(jīng)濟”為市場定位的地方性城市商業(yè)銀行蓬勃發(fā)展，在服務地方經(jīng)濟發(fā)展過程中發(fā)揮著越來越重要的作用。
作為中國西部和長江上游地區(qū)成立最早的地方性國有股份制商業(yè)銀行，重慶銀行資產(chǎn)規(guī)模已站穩(wěn)7000億臺階，整體發(fā)展穩(wěn)中向好，實體經(jīng)濟支持力度持續(xù)加大，公司治理能力不斷增強，風險防控基礎逐步夯實，差異化、特色化經(jīng)營取得新成績，為西部地區(qū)高質(zhì)量發(fā)展提供了有力的金融支持。
回歸本源主業(yè) 助推實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展
為實體經(jīng)濟服務是金融的天職和使命，國務院日前印發(fā)《關于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》明確，要推動重點領域信貸服務提質(zhì)增效，著力加強對小微經(jīng)營主體可持續(xù)發(fā)展、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的金融支持，加大首貸、續(xù)貸、信用貸、中長期貸款投放。
對此，重慶銀行提升金融服務質(zhì)量的探索實踐已取得了一定經(jīng)驗。重點圍繞小微企業(yè)“無貸戶”融資需求，增加首次貸款支持，并加大小微企業(yè)信用信息挖掘運用，增加信用貸款支持。
在擴大信貸規(guī)模的同時，重慶銀行也不斷豐富服務產(chǎn)品，研發(fā)了“流水貸”“渝貿(mào)貸”“通信鏈快貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，并發(fā)揮普惠金融場景化批量業(yè)務敏捷團隊優(yōu)勢，推出了“市場商戶信用貸”“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸”等批量業(yè)務。
為解決中小企業(yè)“融資貴”難題，重慶銀行優(yōu)化服務定價，持續(xù)鞏固減費讓利成果，根據(jù)貸款市場報價利率（LPR）和小微企業(yè)客群特征，提升金融服務定價的科學性和精準性，合理確定小微企業(yè)貸款利率。
民營經(jīng)濟是重慶實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的主力軍，而民營經(jīng)濟與中小企業(yè)互為主體，民營企業(yè)中九成以上是中小企業(yè)，中小企業(yè)中九成以上是民營企業(yè)。
為支持民營經(jīng)濟與中小微企業(yè)，重慶銀行與重慶市工商聯(lián)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同舉辦“助推民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展大會”，聯(lián)合提出支持民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展21條工作舉措，擴大對民營經(jīng)濟的有效金融供給。支持個體工商戶，提供適需合用的產(chǎn)品服務，助力個體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營、成長發(fā)展。
截至2023年9月末，重慶銀行的“國標”口徑小微企業(yè)貸款余額1095.92億元，較上年末增長127.74億元；“兩增”口徑單戶授信總額1000萬元及以下普惠型小微企業(yè)貸款余額487.85億元、57601戶，較上年末增長51.66億元、3200戶。
助推重大戰(zhàn)略 特色外貿(mào)服務企業(yè)“出海”
重慶地處“一帶一路”和長江經(jīng)濟帶聯(lián)結點上，肩負在西部地區(qū)帶頭開放、帶動開放的重任。重慶銀行亮出答卷，總結了服務重慶貿(mào)易與投資便利化的經(jīng)驗與做法。
重慶銀行是重慶市首家獲批備案開展服務貿(mào)易外匯收支便利化試點業(yè)務的地方法人銀行，該項業(yè)務是試點銀行為優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供的一攬子便利化金融服務，推動外匯審核流程實現(xiàn)從事前審核向事后監(jiān)管的重大轉(zhuǎn)變，大幅提高資金結算效率，真正幫助企業(yè)放心結算、安心經(jīng)營、全心發(fā)展。
2023年，重慶銀行向一家長期從事集裝箱、班輪運輸以及多式聯(lián)運等相關配套服務的民營企業(yè)宣講了貿(mào)易外匯收支便利化政策，并達成試點業(yè)務合作意向，為企業(yè)節(jié)約了大量的時間成本和“腳底成本”。
自2017年重慶自貿(mào)試驗區(qū)成立以來，推動“構建陸路國際貿(mào)易規(guī)則體系”建設成為了重慶外貿(mào)發(fā)展的重頭戲。而隨著國家政策紅利不斷釋放，以跨境電商為代表的外貿(mào)新業(yè)態(tài)在重慶蓬勃發(fā)展，成為拉動經(jīng)濟的新增長點。
為了解決新業(yè)態(tài)企業(yè)輕資產(chǎn)帶來的抵質(zhì)押物不足、融資難問題，重慶銀行貿(mào)易金融部指導自貿(mào)區(qū)分行，充分運用商務委“渝貿(mào)貸”風險補償資金池，選擇優(yōu)質(zhì)跨境電商企業(yè)，設立跨境電商批量融資模式，提供信用融資支持，為落實重慶銀行服務西部陸海新通道工作方案，創(chuàng)新“一業(yè)態(tài)一方案”的外貿(mào)特色金融服務體系打下堅實基礎。
2023年6月27日，重慶銀行首筆跨境電商融資業(yè)務在自貿(mào)區(qū)分行落地，貸款金額300萬元，成為重慶銀行服務西部陸海新通道工作的一個縮影。
此外，重慶銀行還落地了新加坡幣遠期業(yè)務、上線泰銖結算等服務，通過新加坡幣、泰銖等幣種的“陸海新通道匯率避險產(chǎn)品”為更多企業(yè)“出海”陸海新通道保駕護航。
結構轉(zhuǎn)型 科技賦能 發(fā)展態(tài)勢更穩(wěn)
在各項業(yè)務不斷創(chuàng)新發(fā)展的過程中，重慶銀行在整體經(jīng)營規(guī)模實現(xiàn)突破的同時，經(jīng)營效益也在持續(xù)提升，截至2023年9月末，重慶銀行實現(xiàn)營業(yè)收入 102.48 億元，實現(xiàn)凈利潤44.99億元，實現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤42.70億元，連續(xù)3年現(xiàn)金分紅比例超30%。
成績的取得離不開持續(xù)的改革與探索，重慶銀行在推動高質(zhì)量發(fā)展過程中也呈現(xiàn)出許多可喜的變化：
一是持續(xù)推動經(jīng)營結構轉(zhuǎn)型優(yōu)化，信貸資產(chǎn)占比、儲蓄存款占比持續(xù)提升。截至2023年9月末，集團資產(chǎn)總額7414.82億元，較上年末增加567.69億元，增幅8.29%。貸款總額占資產(chǎn)總額的比例提升至52.07%，存款總額占負債總額的比例達到59.55%。
二是不斷加強全面風險管理體系建設，堅決筑牢風險底線。截至2023年9月末，不良貸款率1.33%，較上年末下降0.05個百分點；撥備覆蓋率225.38%，較上年末上升14.19%。
三是科學開展資本規(guī)劃滾動制定，提升資本精細化管理水平，不斷強化資本對業(yè)務發(fā)展的支撐能力。截至2023年9月末，核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為9.40%、10.29%、12.48%，持續(xù)符合監(jiān)管相關要求。
目前，重慶銀行已連續(xù)7年獲得標準普爾國際投資級評級，展望“穩(wěn)定”，在英國《銀行家》雜志千佳銀行排名中連續(xù)8年躋身前300強。
下一步，重慶銀行還將繼續(xù)聚焦重大戰(zhàn)略和重要產(chǎn)業(yè)，積極服務實體經(jīng)濟，加大成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈、西部陸海新通道、重慶“33618”現(xiàn)代制造產(chǎn)業(yè)集群等領域信貸支持，致力于立足重慶，輻射西部，面向全國，努力成為中國西部地區(qū)領先的個人銀行客戶服務專家和西部地區(qū)最優(yōu)的小微企業(yè)金融服務系統(tǒng)集成提供商。